Proč se vyplatí popřemýšlet nad kreditní kartou?

Donesly se vám z okolí jen negativní zkušenosti s kreditními kartami, a tak o nich nechcete ani slyšet? Sousedé nebo známí skončili kvůli kreditkám v exekuci, a vy se rozhodně chcete podobnému osudu vyhnout? No jo, jenže to asi nevíte, že tihle lidé využívali kreditní karty špatně, protože o nich pořádně nic nevěděli. Zkuste přemoci svůj odpor ke kreditním kartám a věnujte pár minut přečtení tohoto textu. Možná vás překvapí, jak užitečným pomocníkem dokáže kreditní karta být!

Kreditka vrací procenta z nákupů

Šikovné kreditní karty, za které se v základu neplatí poplatky za vedení, dokáží vrátit procenta z nákupů. Sice to nejsou žádné závratné částky, ale jsou to zdarma peníze navíc. Takže když se vám třeba v Pepco letáku zalíbí úžasné ceny zimních bund pro vaše děti, budete vědět, že jim je s kreditkou pořídíte ještě o nějaké to procento levněji, neboť za realizovaný nákup se vrátí na kreditku předem dohodnutá částka.

Kreditka spoří na důchod

Některé kreditní karty jsou postaveny tak, že procenta z nákupů posílají na penzijní spoření. Takže peníze sice nedostanete hned, ale necháte si je zhodnotit v penzijku, kam jdou ještě i státní příspěvky a kam vám může dokonce přispívat i váš zaměstnavatel, protože on si o příspěvky sníží daňový základ.

Zajímá vás, proč a jak byste si ještě měli spořit peníze? Podrobnější rady najdete v našem dalším článku.

Kreditka zaplatí pojištění

Jsou i kreditní karty, se kterými máte automaticky předplacené cestovní pojištění do běžných destinací (a ještě čerpáte procenta z nákupů zpět), případně putují procentní částky na účet vašeho životního pojištění. Možností je prostě celkem dost.

Kreditka nabídne zálohu před výplatou nebo při nečekaných výdajích

Nejenže se dá na kreditní kartu kupovat kdykoliv během měsíce a po výplatě své dluhy za nákupy srovnat (mezitím inkasovat menší částky z těchto nákupů zpět), ale také můžete kreditní kartu použít jako zálohu před výplatou, když se vám v první polovině měsíce nahromadí výdaje.

Výhodou je i možnost čerpat větší částku, třeba na novou pračku nebo na opravu auta. Úvěrový rámec je totiž i v desítkách tisíc. Prvních cca 50 dní (takže de facto dvě výplaty) pak máte půjčku zdarma – tzv. bezúročné období, úroky naskočí až později.

Ovšem déle než tři měsíce se úvěr z kreditní karty nevyplatí splácet, protože úroky jsou pak vyšší, než byste měli na běžné bankovní a dokonce i nebankovní půjčce. To je základní zásada výhodného využívání kreditní karty – nepouštět se s ní do velkých dluhů. Proč? O tom si popovídáme v poslední podkapitolce.

Kreditka poskytne služby spřátelených společností

Některé „vymazlené“ kreditní karty (které jsou ale již za poplatek) poskytují i speciální služby od společností, co jsou partnery vydavatele kreditní karty. Na letištích jsou to speciální salonky, stejně tak i na vlakových nádražích, ubytování v hotelích, bezplatné půjčování aut nebo různé asistenční služby, včetně těch právních.

Opakujeme ale, že v tomto případě se jedná o kreditní karty s poplatkem za vedení, takže si klient tyto služby v podstatě předplácí formou měsíčního paušálu, a rozhodně ne každému se taková kreditka vyplatí. Z vyjmenovaných služeb je jasné, že je zaměřena spíše na lidi, kteří hodně cestují, zejména za obchodem.

Proč mají sousedé tak mizernou zkušenost aneb na co si dát u kreditek pozor?

Kreditní karta je v podstatě předschválený úvěr u vydavatele této karty. Jinými slovy: peníze za nákupy, které s kreditkou v obchodě utratíte, jsou ve skutečnosti půjčkou zdarma na prvních cirka 50 dní. Jenže po uplynutí bezúročného období nastupují poměrně vysoké úroky, většinou se v současnosti točí okolo 20 procent za rok.

A možná tohle je kámen úrazu, na který vaši sousedé či známí s kreditkou „dojeli“. Neuvědomili si, že kreditní karta je výborný sluha, ale zlý pán. Nakoupili za mnoho peněz, ovšem nesplatili včas. Pak začaly naskakovat vysoké úroky a dluhová spirála se roztočila.

Shrňme proto pravidla správného zacházení s kreditní kartou do několika bodů. Když je budete dodržovat, kreditka vám přinese spoustu peněz i pohodlí:

• nakupujte jen za tolik, kolik budete moci vrátit nejpozději s druhou výplatou (do cca 50 dní)
• nevybírejte s kreditkou z bankomatu, u většiny z nich jsou vysoké poplatky za výběr. Výjimky se však už najdou
• pravidelně kontrolujte stav účtu spojeného s kreditkou, abyste nebyli zaskočeni zapomenutým nedoplatkem
• nezapomeňte, že kreditka je dluh, a jako dluh se negativně promítá do vaší bonity neboli úvěruschopnosti. Na jednu stranu si díky kreditce a včasným splátkám můžete budovat pozitivní úvěrovou historii, na stranu druhou, jakmile požádáte o jinou a větší půjčku, třeba autopůjčku nebo hypotéku, bude kreditka brána jako nevhodný závazek. Proto než si o cokoliv dalšího požádáte, kreditku raději zrušte.