Rozdíl mezi Visa a Mastercard: Přehled platebních systémů a hlavní rozdíly
Když si vybíráte platební kartu (pokud to vůbec jde, protože často kartu prostě dostanete), asi narazíte na pojmy Visa a Mastercard. Co to vlastně znamená? Stručně: obě jsou americké platební sítě, které zajišťují převod peněz mezi obchodníky a bankami. Nejsou to banky, ale technologie, která umožňuje platby a výběry po celém světě. Hlavní rozdíl? V bonusových programech, partnerstvích a detailech služeb, samotné placení je na 99 % stejné.
V Česku zaplatíte s oběma kartami téměř kdekoliv, kde berou bezhotovostní platby. Akceptace je velmi podobná, hlavně v Evropě a Severní Americe. Rozhodnutí, kterou kartu zvolit, většinou záleží na tom, co nabízí vaše banka a jaké výhody ke kartě přidá.
📝Obsah
Klíčové poznatky
- Visa a Mastercard jsou platební sítě s podobným rozšířením v ČR i zahraničí
- Rozdíly najdete hlavně v bonusech a benefitech podle typu karty
- Výběr záleží na nabídce vaší banky a konkrétních výhodách
Základní rozdíl mezi Visa a Mastercard
Visa a Mastercard jsou největší světové platební systémy, ale sami karty nevydávají. Poskytují síť a technologie, na kterých běží platby. Rozdíly najdete spíš v jejich partnerstvích, pokrytí a bonusech.
Co znamená Visa a Mastercard
Visa a Mastercard fungují jako prostředníci mezi bankami a obchodníky. Nedostanete kartu přímo od nich, ale od banky, která využívá jejich síť. Obě firmy umožňují elektronické platby po celém světě.
Visa má větší podíl na trhu a zpracovává více transakcí. Mastercard se víc zaměřuje na doplňkové služby a různá partnerství. Obě značky nabízí debetní, kreditní i předplacené karty, často i speciální edice třeba pro fanoušky sportu nebo letecké společnosti.
Platební síť a mezinárodní akceptace
Z hlediska akceptace rozdíly skoro nenajdete. S kartou Visa i Mastercard zaplatíte v Evropě, Severní Americe i v Česku prakticky všude. Vyjímkou může být karta Maestro od Mastercard, která má omezené možnosti pro online platby kvůli jinému způsobu ověřování.
Role bank a vydávání karet
Banky určují, jaký systém vám nabídnou. Některé dávají na výběr, jiné mají preferovaného partnera. Dřív v Česku převládal Mastercard, teď je to půl na půl.
Například Mastercard vydávají Air Bank, Komerční banka, mBank, Raiffeisenbank, Česká spořitelna, ČSOB nebo MONETA Money Bank. Visa nabízí mBank, Komerční banka, Česká spořitelna, MONETA Money Bank, ČSOB a Fio banka. Většina velkých bank dnes umožňuje volbu mezi oběma sítěmi.
Hlavní vlastnosti platebních systémů Visa a Mastercard
Obě sítě staví na bezpečnosti, rychlosti a široké dostupnosti. V běžném používání jsou si velmi podobné, ale v některých detailech se liší – třeba v ochraně dat nebo při převodu měn.
Bezpečnost a ochrana uživatele
Visa i Mastercard mají vícestupňové bezpečnostní prvky. Používají čipové karty EMV, což snižuje riziko podvodů při fyzické platbě.
Pro online nákupy je tu 3D Secure – Visa Secure a Mastercard Identity Check. Tyto systémy vyžadují ověření přes SMS nebo bankovní aplikaci.
Pokud někdo vaši kartu zneužije a vy to včas nahlásíte, chrání vás program nulové odpovědnosti. U mobilních plateb se používá tokenizace, takže obchodník nikdy nevidí skutečné číslo vaší karty.
Geografická použitelnost
Visa funguje zhruba ve 200 zemích, Mastercard má podobné pokrytí. V praxi rozdíly skoro nepocítíte. V Česku a Evropě zaplatíte bez problémů s oběma. Rozdíly se projeví spíš v některých exotických destinacích.
V Africe nebo části Asie může být Visa o něco rozšířenější. V některých evropských zemích má zas silnější pozici Mastercard, hlavně díky historickým smlouvám s místními bankami.
Podpora různých měn
Visa pro převody používá hlavně americký dolar, Mastercard euro a dolar. To má vliv na výslednou částku při platbě v cizí měně.
Když platíte v Evropě z korunového účtu kartou Visa, mění se CZK na USD a pak na EUR. Mastercard převádí přímo CZK na EUR, což bývá levnější a rychlejší. V USA je naopak výhodnější Visa díky přímé konverzi na dolar.
Směnné kurzy obou sítí najdete na jejich webech, banka k nim ale přidává svůj poplatek, který se liší podle konkrétní instituce.
Porovnání úrovní karet a speciálních výhod
Prémiové karty se liší hlavně v nabídce služeb. Základní debetky jsou pro běžné placení, vyšší třídy přinášejí třeba cestovní pojištění, vstupy do letištních salonků nebo asistenční služby.
Karty Visa Signature a Visa Infinite
Visa Signature je střední úroveň s rozšířenými benefity: základní cestovní pojištění, asistenční linka nonstop, slevy u vybraných partnerů.
Visa Infinite je nejvyšší karta – nabízí prémiové pojištění, vstup do salonků přes LoungeKey nebo DragonPass, ochranu nákupů a někdy i concierge služby na rezervace nebo plánování cest.
Tyto karty jsou určené spíš pro klienty s vyššími příjmy. Poplatek za vedení bývá od několika stovek do tisíců měsíčně, pokud nesplníte podmínky pro vedení zdarma.
Mastercard World a World Elite: stručně o pojmech a rozdílech
Mastercard a Visa jsou dvě největší kartové asociace na světě. Obě umožňují bankám vydávat platební karty různých úrovní. Rozdíl mezi nimi je hlavně v některých benefitech, kurzech a dostupnosti v různých zemích – v ČR jsou ale přijímány téměř všude. Mastercard World a World Elite jsou vyšší úrovně karet Mastercard, podobně jako Visa Signature a Infinite u Visy. Tyto prémiové karty nabízejí lepší pojištění, vstupy do salonků a další služby.
Mastercard World nabízí držitelům přístup do programu Priceless Cities, základní cestovní pojištění a online lékařskou poradnu uLékaře.cz. Obvykle ji získáte k prémiovým účtům v bankách.
Mastercard World Elite je nejvyšší úroveň, konkuruje kartě Visa Infinite. Nabízí nadstandardní cestovní pojištění s limity až 100 milionů Kč, vstupy do letištních salonků zdarma, prodlouženou záruku na vybrané zboží o rok a pojištění proti poškození či krádeži. Asistenční služba je k dispozici nonstop, kdekoliv na světě.
Mezi další úrovně Mastercard patří Gold a Platinum, které jsou mezi standardními a prémiovými kartami.
Nabídky a benefity podle úrovní
| Úroveň karty | Cestovní pojištění | Letištní salonky | Další výhody |
|---|---|---|---|
| Standardní Visa/Mastercard | Ne | Ne | Základní platby a výběry |
| Visa Signature / Mastercard Gold | Základní | Omezený přístup | Asistence 24/7, slevy |
| Visa Infinite / Mastercard World Elite | Prémiové (vysoké limity) | 4+ vstupů ročně | Concierge, pojištění nákupů, prodloužená záruka |
Prémiové karty většinou vyžadují splnění podmínek jako minimální obrat, vedení prémiového účtu nebo určitou výši příjmů. Poplatky za vedení se liší podle banky a často je možné je neplatit, pokud splníte podmínky na obrat nebo zůstatek.
Výběr vhodné úrovně záleží hlavně na tom, jak často cestujete a jaké služby opravdu využijete.
Funkce a rozdíly v běžném životě
Při běžném používání se Visa a Mastercard chovají velmi podobně. Najdou se ale drobné rozdíly v kurzech, poplatcích a některých detailech, které mohou ovlivnit vaše výdaje, hlavně při cestování nebo pravidelném používání karty.
Směnné kurzy a platby v zahraničí
Visa i Mastercard mají vlastní kurzovní lístek, který aktualizují denně. Rozdíly v kurzech bývají malé, většinou do 0,5 %, ale u větších částek už to znát je.
Obě asociace účtují mezinárodní poplatek za konverzi měny, obvykle 1–2 % z transakce. Často si ale banka přidává vlastní marži.
Při platbách v zahraničí je lepší platit kartou přímo u obchodníka než vybírat hotovost. Pokud obchodník nabídne přepočet na koruny (tzv. dynamická konverze měny – DCC), doporučujeme odmítnout. Kurz bývá nevýhodný.
Limity, poplatky a podmínky
Konkrétní limity a poplatky určuje vaše banka, ne Visa nebo Mastercard. Obě asociace pouze provozují platební síť.
Typické limity:
- Denní limit pro výběr hotovosti (obvykle 5 000–20 000 Kč)
- Limit pro platby kartou (od 50 000 Kč výše)
- Počet transakcí denně
Poplatky záleží na typu karty (debetní vs. kreditní) a kategorii (Standard, Gold, Platinum). Mastercard má tři hlavní úrovně, Visa většinou dvě. U kreditních karet hraje roli hlavně konkrétní banka – roční poplatek i úroky se liší.
Reklamace transakcí a pojištění
Reklamace plateb (tzv. chargeback) funguje u obou asociací podobně. Můžete reklamovat neoprávněné transakce nebo nezískanou službu obvykle do 120 dní.
Visa i Mastercard nabízí základní ochranu proti zneužití. Pokud ztrátu nahlásíte včas, vaše odpovědnost je minimální nebo žádná.
Doplňkové pojištění záleží na bance a typu karty. Prémiové karty často zahrnují cestovní pojištění, pojištění nákupů nebo asistenční služby. Tyto benefity jsou od banky, ne od samotné asociace.
Výběry hotovosti
Výběry z bankomatů fungují u Visa i Mastercard v podstatě stejně. Poplatky určuje vaše banka a provozovatel bankomatu.
V zahraničí volte možnost „checking account“ (běžný účet), jinak může být výběr zamítnut. Embosované karty (s reliéfem) mají lepší akceptaci, hlavně v méně rozvinutých zemích.
Pro cesty do zahraničí je praktické mít obě karty – někde funguje lépe Visa, jinde Mastercard. Třeba Poštovní spořitelna doporučuje Mastercard pro Evropu a Visa pro zbytek světa.
Spolupráce s bankami a dostupnost v ČR
V Česku vydávají karty Visa i Mastercard téměř všechny banky. Výběr záleží hlavně na nabídce vaší banky a jejích podmínkách.
Rozšíření jednotlivých systémů
Banky v ČR obvykle nabízí jak Visa, tak Mastercard. Vybrat si můžete podle svých preferencí, ale někdy má banka širší nabídku u jednoho systému.
Visa a Mastercard jsou asociace, které dávají bankám licenci k vydávání karet. Banky pak nastavují vlastní podmínky a benefity.
V praxi to znamená, že téměř každá česká banka má v nabídce debetní i kreditní karty obou systémů. Některé banky ale preferují jeden systém, což se projeví v šíři nabídky nebo benefitech.
Obě karty jsou v ČR běžně akceptované u obchodníků i bankomatů. Rozdíly v přijímání mezi Visa a Mastercard jsou minimální.
Výběr systému podle nabídky banky
Při výběru karty je důležitější porovnat nabídky bank než samotné logo Visa nebo Mastercard. Podmínky, poplatky a benefity určují banky.
Stejná karta Visa může mít v různých bankách zcela jiné podmínky. Roční poplatek, náklady na výběry nebo poplatky za platby v cizí měně se liší podle vydávající banky.
Doporučujeme zaměřit se hlavně na konkrétní parametry: roční poplatek, poplatky za transakce, bonusy, pojištění nebo slevy. Ty mají větší vliv na výhodnost karty než samotná kartová asociace.
Podpora jednotlivých bank pro klienty
Visa a Mastercard jsou dvě nejrozšířenější karetní společnosti – Visa je americká firma, Mastercard také. Rozdíl? Spíš v detailech a akceptačních sítích, v praxi je pro běžného uživatele skoro nerozeznatelný. Obě slouží k platbám, vybírání z bankomatu i online nákupům.
Banky nabízejí podporu pro karty Visa i Mastercard přes svá zákaznická centra. Jak rychle a ochotně pomohou, záleží hlavně na konkrétní bance, nikoli na značce karty.
Pro online platby má Visa zabezpečení „Ověřeno Visa“, Mastercard zase „SecureCode“. Obě tyhle technologie chrání vaše platby na internetu víceméně stejně.
Většina bank má mobilní aplikace, kde lze snadno sledovat pohyby na kartě, měnit limity nebo kartu třeba na chvíli zablokovat.
Pokud nastane problém s kartou, vždy je potřeba obrátit se na svou banku – nikoli přímo na Visa nebo Mastercard. Právě banka kartu vydává a řeší vše kolem jejího používání.
